На фоне финансового кризиса в России, остро встает вопрос по поводу кредитных обязательств граждан (физических лиц). Постоянное удорожание жизни, безработица, мизерная заработная плата не позволяет гражданам (физическим лицам) своевременно погашать задолженность по кредитным договорам. Доходы граждан настолько малы, что этих доходов им едва хватает на удовлетворение собственных нужд и нужд своей семьи, не говоря уже о кредитных обязательствах.

Огромные проценты по кредитам и чрезмерные штрафные санкции, при допущении просрочки, не позволяют заемщику-гражданину выбраться из долговой ямы. Банки же неохотно идут на реструктуризацию долга, а если же и идут, то такая реструктуризация только приводит к ухудшению финансового положения заемщика-гражданина и к увеличению его долга, так как при реструктуризации долга банки не учитывают материальное положение заемщика-гражданина, его семейное положение, его необходимые ежемесячные расходы, а преследуют только цель собственной наживы.

Если же банк обратился в суд за взысканием долга, должник-гражданин в основном может только просить об уменьшении штрафных санкций, что не во всех случаях удовлетворяется судом. Предложения же услуг, по поводу якобы законного ухода, избавления от кредита, являются фикцией, мошенничеством. Никакого ухода, избавления от кредита быть не может, так как для этого нет никаких правовых оснований.

С принятием же закона о банкротстве физических лиц, возникла возможность судебной защиты должника от кредитора. Банкротство само по себе, не подразумевает прощение долга заемщику, но обязывает кредиторов искать варианты, посильные для должника, учитывать личные и имущественные права гражданина.

Инициаторами процедуры банкротства могут быть сами должники, кредиторы или налоговые органы. Должник-гражданин при задолженности более 500000руб. и при невозможности исполнять свои обязательства или в состоянии исполнять их только перед частью кредиторов, обязан подать в суд заявление о признании себя банкротом.

При признании судом заявления обоснованным, у должника-гражданина появляется определенная временная передышка, так как кредиторы могут требовать исполнение денежных обязательств только в порядке процедуры банкротства, прекращается начисление штрафов и иные финансовые санкции.

Чтобы воспользоваться правом на банкротство, должнику-гражданину нужно доказать суду, что он действительно не способен исполнить свои обязательства. Для этого, кроме заявления с подробным и грамотным разъяснением сложившейся ситуации, он должен будет представить значительное количество всевозможных документов и справок.

На сбор документов необходимо потратить значительное количество времени и понести некоторые денежные затраты. Некоторые справки нужно собирать в строго определенной последовательности. Поэтому, лучше данную работу поручить адвокату. В противном случае, усилия должника могут оказаться напрасными. При неграмотной подготовке заявления, пакета документов, суд может оставить заявление без движения, вернуть его, либо отказать в признании его обоснованным.

Также необходимо знать, что процедура банкротства является платной и оплачивается за счет должника. Однако издержки на процедуру банкротства весьма посильные для должников.

Статус банкрота подразумевает определенные ограничения гражданина в правах. Однако, для большинства должников они не станут сильно обременительными.

Стоит или не стоит подавать на банкротство?

Однозначно ответить на данный вопрос невозможно без юридической оценки конкретного случая. Для получения четкого ответа на указанный вопрос должнику необходимо обратиться на очную консультацию к адвокату.

При невозможности договориться с банком о реструктуризации долга, процедура банкротства остается единственным инструментом, который может склонить кредиторов к компромиссному варианту с должником и в итоге привести к полному списанию всей кредиторской задолженности. В отличие от банкротства, в случае взыскания банком долга в судебном порядке, долг не списывается а остается на неопределенно долгое время и в дальнейшем может быть только увеличен, практически до бесконечности. Поэтому, смысл в процедуре банкротства есть.

Консультацию подготовил адвокат Невидимов Г.А., 04.01.2016г., г.Иркутск

юридические консультации,

услуги адвоката по банкротству физических лиц в Иркутске — тел.8950-100-89-25